ЦБ 3-ий раз последовательно сохранил главную ставку: когда подешевеет ипотека :: Средства :: недвижимость
Предсказуемый этап понижения ипотечных ставок двигается. Если прежде специалисты говорили о 2-ой половине года, то на данный момент склоняются к тому, что это может произойти только осенью
Банк РФ на заседании 26 апреля 3-ий раз последовательно сохранил главную ставку на уровне 16%. Такой она остается с декабря 2023 года.
Вкупе с аналитиками разбираемся, получится ли регулятору таким решением охладить спрос перед окончанием льготной ипотеки и когда ставки начнут понижаться
Этап понижения двигается на осень
Как и после прошлых решений ЦБ бросить главную ставку на прежнем уровне, и на данный раз ставки по ипотеке тоже не поменяются, молвят специалисты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». «Ставки сохранятся приблизительно на текущем уровне. Их понижения можно ждать не прежде озари 2024 года. Но [и тогда] осязаемого понижения не произойдет, ставки будут корректироваться поэтапно», — считает старший начальник группы рейтингов денежных институтов АКРА Ира Носова. «Рыночные ставки по ипотеке к концу года могут понизиться приблизительно на 2 п.п. от текущих значений, оставаясь все еще не очень комфортабельными для заемщика», — добавила Ира Носова. Раньше аналитики АКРА предвещали понижение основной ставки и рыночных ставок по ипотеке во 2-ом полугодии. Так, предполагаемый период понижения ставок двинулся.
Схожий прогноз дали аналитики ФГ «Финам». На текущем заседании ЦБ повысил прогноз по средней основной ставке на 2024 год с 13,5–15,5% до 15–16%, отметила эксперт «Финама» Полина Щукина. По ее словам, на фоне этого контролер может перейти к понижению процентных ставок к концу 2024 года в ответ на конфигурации экономической среды либо достигнутых макроэкономических целей. Раньше речь шла о 2-ом полугодии, уточнила специалист. «Да, этап понижения ставок может двинуться, но надо смотреть за информацией на следующих заседаниях ЦБ. Само уменьшение ставок по ипотеке будет сонаправлено с движением основной ставки», — объяснила Полина Щукина.
Согласно прогнозам «Специалист РА», понижение основной ставки и ставок по ипотеке ожидается только во 2-ом полугодии. «На текущий миг мы ожидаем, что к концу года главная ставка сумеет опуститься до 12%, что даст возможность клиентам получить ипотеку под ставку около 13% годичных без учета льготных программ», — отметила начальник по банковским рейтингам «Специалист РА» Ксюша Якушкина. В отсутствие динамики основной ставки цена ипотечных кредитов пока остается постоянной, добавила Ксюша Якушкина.
В пресс-службе ВТБ заявили, что пока не хотят поменять ценовые условия по кредитным продуктам. «Само решение ЦБ значит, что летний период раскроется высочайшими ставками по розничным кредитам и потребительская модель поведения жителей России сохранится с уклоном в сбережения», — пояснили в банке.
Предсказуемый этап понижения ипотечных ставок двигается. Если прежде специалисты говорили о 2-ой половине года, то на данный момент склоняются к тому, что рыночные ставки по жилищным кредитам начнут понижаться только осенью
Какие ставки по ипотеке в апреле
По данным института жилищного развития «Дом.РФ», на конец апреля средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки составляет 16,76% годичных, на вторичном рынке — 16,94%, ставка рефинансирования — 16,98%. По льготным ипотечным программам ставки варьируются от 2% до 8%.
Прыжок спроса в преддверии окончания льготной ипотеки
На фоне больших ставок на рыночные кредиты ипотечные выдачи в 2024 году уступают показателям прошедшего года, а главный спрос приходится на льготные программы, ставки по которым в пару раз ниже. «Мы ожидаем, что такая тенденция продолжится в течение оставшихся месяцев первого полугодия», — отметила начальник по банковским рейтингам «Специалист РА».
Но даже при понижении ставок по рыночной ипотеке во 2-ом полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошедшего года, так как 1 июля должна кончиться льготная ипотека на новостройки, объяснила специалист. В целом, согласно прогнозу «Специалист РА», общий объем выдач текущего года будет приблизительно на 30% ниже прошлогодних.
Но перед окончанием программы специалисты допускают краткосрочный рост спроса на ипотеку — люди постараются оформить займ на прибыльных критериях до 1 июля. «Майские ипотечные выдачи будут сравнимы с апрельскими. Но в июне мы увидим заметный рост относительно мая — в границах 40%, сначала ввиду прекращения деяния программы льготной ипотеки с господдержкой, а еще из-за большего количества рабочих дней в месяце», — объяснила старший начальник группа рейтингов денежных институтов АКРА. В то же время объем выдач в мае-июне 2024 года будет сравним с прошлогодними уровнями, добавила она.
Перед окончанием программы специалисты допускают краткосрочный рост спроса на ипотеку — люди постараются оформить займ на прибыльных критериях до 1 июля
Родственную точку зрения высказала эксперт «Финама». По ее словам, в преддверии окончания льготной программы спрос временно вырастет, потому что потребители захотят успеть пользоваться больше прибыльными критериями. Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошедшего года. «Если после окончания льготной ипотеки не будут представлены новые меры поддержки, спрос может временно понизиться из-за роста стоимости кредитования для потребителей. Воздействие окончания льготной программы может быть значимым, потому что она делает ипотеку больше доступной для широкого круга заемщиков», — объяснила Полина Щукина.
Рост спроса в преддверии окончания льготной ипотеки на новостройки ждут и аналитики НКР. По их расчетам, в июне спрос на ипотеку на фоне отмены льготной программы, в рамках которой кредиты выдаются под 8% годичных, может повторить рекорд сентября 2023 года, когда выдачи составили 955 миллиардов руб. Но в итоге ужесточения критерий и окончания выдачи ипотеки с господдержкой под 8% по итогам 2024 года объем ипотечных выдач может уменьшиться на 15–25% по сопоставлению с рекордом 2023 года (7,8 трлн руб.), до 5,8–6,4 трлн руб., предсказывают в НКР.
Специалисты из банка ВТБ ожидают удвоения ипотечных выдач перед окончанием ипотеки на новостройки. Согласно их прогнозам, во 2-ом квартале 2024 года россияне оформят ипотеку практически на 2 трлн руб., что практически в 2-ом раза больше, чем в январе — марте (1,05 трлн руб.). Уже со второго полугодия рынок жилищного кредитования начнет охлаждаться, отмечают они.
Читайте также: