Из слов специалистов, из-за больших ставок россияне предпочитают сохранять свободные средства на вкладах. Также, у заемщиков становится меньше средств, которые можно израсходовать на преждевременное погашение
За 1-ый район 2024 года россияне за счет собственных средств раньше времени погасили ипотечные кредиты на 397,4 миллиардов руб. Это практически на 21,8% меньше, чем в четвертом квартале 2023 года — тогда объем раньше времени погашенных средств составил 508,2 миллиардов руб. Такие данные содержатся в отчете ЦБ, с которым ознакомилась редакция.
В годичном выражении понижение по преждевременному погашению жилищных кредитов составило 8,7%. По данным регулятора, за 1-ый район 2023 года заемщики за счет собственных средств раньше времени погасили ипотеку на 435,1 миллиардов руб. Показатель первого квартала 2024 года стал самым низким квартальным значением с 2022 года. Предшествующий минимум — 342 миллиардов руб. — был зафиксирован в 3-ем квартале 2022 года.
Понижение энтузиазма жителей России к преждевременному погашению ипотечных кредитов специалисты разъясняют высочайшей основной ставкой и, также, высочайшими процентами по депозитам. В текущее время заемщики не желают раньше времени погашать ипотеку в основном из-за значимой различия меж ставкой по их кредитам и предлагаемыми банками процентами по вкладам либо накопительным счетам, объяснила старший начальник группы рейтингов денежных институтов АКРА Ира Носова.
«Высочайшая главная ставка содействует, быстрее, скоплению средств, ежели преждевременному погашению ипотеки. Мы ожидаем, быстрее, планомерное и довольно долгое понижение основной ставки. Потому считаем, что до конца года у заемщиков энтузиазма погашать ипотеку раньше времени не возникнет», — добавила Ира Носова.
Похожую точку зрения высказал эксперт ФГ «Финам» Игорь Додонов. Из его слов, преждевременным погашением люди, обычно, пользуются, чтоб уменьшить общую переплату по кредитам. Но на данный момент ситуация такая, что депозитные ставки стали значительно выше ставок, по которым большая часть людей брали ипотечные кредиты. «Выходит, что людям сейчас прибыльнее не направлять свободные средства на преждевременное погашение ипотеки, а располагать их на банковских депозитах», — объяснил Игорь Додонов.
По данным ЦБ, на 1 мая средняя наибольшая ставка в топ-10 банков составила 14,95% годичных. На фоне больших ставок по депозитам россияне предпочитают беречь средства. Так, в ВТБ единый портфель сбережений розничных клиентов достигнул 7,6 трлн руб. (+11% с начала года). В Сбербанке объем средств физических лиц по итогам первого квартала составил 23,2 трлн руб. на фоне притока средств на срочные депозиты (+2,5% с начала года).
Читайте также: В какой банк положить средства: топ-10 вкладов в мае 2024 года
Очередной вероятный фактор данного тренда — отсутствие средств на преждевременное погашение ипотеки, отметил эксперт ФГ «Финам». «Ситуация в экономике остается трудной, доходы населения с трудом поспевают за инфляцией. И не исключено, что у людей просто становится меньше свободных средств, которые они могли бы навести на преждевременное погашение ипотеки», — допустил специалист.
На заседании совета директоров 26 апреля Банк РФ в 3-ий раз принял решение бросить главную ставку на прежнем уровне — 16% годичных. Согласно прогнозу специалистов, опрошенных «РБК-Недвижимостью», понижение ставок по ипотечным кредитам и как расследование по депозитам произойдет осенью. Прежде аналитики говорили о 2-ой половине года.
На фоне роста ставок по ипотеке также резко выросла переплата по ипотеке. По данным ЦИАН, размер переплаты по ипотечному кредиту, оформленному на покупку стандартный двухкомнатной квартиры в столице, с апреля 2023 года по апрель 2024-го почти удвоился на фоне роста ставок. По оценкам аналитиков, при десятилетнем сроке кредита размер переплаты в 2024 году составляет 17,3 миллиона руб., при 20-летнем сроке — 40,4 миллиона руб. Годом ранее характеристики составляли 9,7 миллиона и 21,9 миллиона руб. также. Так, оба показателя выросли приблизительно в 1,8 раза.
Читайте также: